Смена залогодержателя по закладной

Закладная

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной согласно ст.13 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются:

предприятие как имущественный комплекс;

право аренды имущества, перечисленного в настоящем подпункте;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

В случаях, предусмотренных настоящим пунктом, условия о закладной в договоре об ипотеке недействительны.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав.

Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.

Государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной с указанием в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, должна быть осуществлена как регистрация сделки в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав с предъявлением оригинала закладной и соглашения об изменении содержания закладной.

Запись в закладной о зарегистрированном соглашении об изменении содержания закладной с указанием даты и номера его государственной регистрации должна быть осуществлена государственным регистратором, удостоверена его подписью и скреплена печатью органа регистрации прав. Указанные действия осуществляются безвозмездно.

В случае аннулирования закладной и одновременно с этим выдачи новой закладной вместе с заявлением о внесении изменений в записи Единого государственного реестра недвижимости залогодатель и залогодержатель передают в орган регистрации прав подлежащую аннулированию закладную и новую закладную, которая вручается залогодержателю вместо аннулированной закладной.

Аннулированная закладная хранится в архиве органа регистрации прав до момента погашения регистрационной записи об ипотеке.

В целях государственной регистрации соглашения об изменении содержания закладной в реестр прав на недвижимость вносятся:

запись о сделке — государственной регистрации соглашения об изменении содержания закладной;

изменения в запись об ограничении (обременении) (в записи об ограничении (обременении), если предметом ипотеки является не один объект недвижимого имущества (например, земельный участок и расположенный на нем жилой дом).

Произведенная государственная регистрация соглашения об изменении содержания закладной удостоверяется путем проставления на соглашении штампа регистрационной надписи на документах (специальной регистрационной надписи, если соглашение было представлено в виде электронного документа). Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Регистрация законного владельца закладной осуществляется посредством заполнения новой записи об ограничении (обременении) — государственной регистрации ипотеки в пользу нового залогодержателя.

В новую запись об ограничении (обременении), за исключением сведений о залогодержателе, вносятся сведения, аналогичные сведениям записи об ограничении (обременении), в которой был указан первоначальный залогодержатель или предыдущий законный владелец закладной.

В новой записи об ограничении (обременении) в отношении залогодержателя указываются данные лица, обратившегося с целью внесения регистрационной записи о нем в качестве законного владельца закладной. В отношении документов-оснований дополнительно указываются реквизиты документа-основания внесения этих сведений.

Передача закладной – есть ли риск для заемщика?

Любой ипотечный заемщик может столкнуться с тем, что закладная по его квартире будет передана из одного банка в другой. Стоит ли волноваться, что поменяются условия договора?

Что означает для ипотечного заемщика данная процедура?

— Закладная — это именная ценная бумага, по которой удостоверяются права залогодержателя на квартиру. Первым залогодержателем выступает банк, выдающий кредит на покупку недвижимости. Как любая ценная бумага закладная может быть продана любому юридическому или физическому лицу, без согласия При продаже закладной условия кредитного договора остаются прежними.

Поменять условия кредитного договора, а также внести изменения в закладную можно только путем заключения двухстороннего соглашения между залогодержателем и залогодателем.

Ирина Ляшенко констатирует, что все изменения в закладной должны проходить регистрацию в Управлении Федеральной регистрационной службы. Таким образом, продажа закладной для заемщика, по сути, смена залогодержателя, — процедура безрисковая и безболезненная. Однако следует учитывать один очень важный момент — чем «дальше» находится закладная, тем сложнее осуществить процедуру снятия обременения на недвижимость.

Каково экономическое обоснование продажи закладной?

Почему банки продают закладные?

— Банк при продаже закладной получает доход от комиссии за выдачу кредита,

Статья 48

Ст. 48 Закон об ипотеке в последней действующей редакции от 1 июля 2014 года.

! Статья имеет новую редакцию, вступающую в силу 1 июля 2019 года.

Посмотреть изменения в будущей редакции 1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

4. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам.

Надписи на закладной, запрещающие её последующую передачу другим лицам, ничтожны. 6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица.

Почему банк продает закладные по ипотечным кредитам

1. № 102-ФЗ (ред. От 30.12.2008) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

  • право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
  • право залога на имущество, обремененное ипотекой».

Почему банк продает закладные? Согласно ст. 13 п.2 Федеральному Закону от 16.07.1998 г. Имеет ли право Банк продать закладную, не согласовывая данный вопрос с клиентом? 3. Как передача прав по закладной повлияет на условия кредитования? 4. Действия заемщика в случае продажи закладной по его кредиту. 5. Какие дополнительные расходы несет клиент в случае необходимости перечисления платежей по кредиту другому кредитору? Почему они возникают? Как их минимизировать? 6. Как решается вопрос со страховкой?

Страхование жизни и недвижимости и в случае передачи прав по закладной остается обязательным условием Кредитного договора. Страховая компания уведомлена о смене выгодоприобретателя и внесет необходимые изменения в договор, если они потребуются.

По любым вопросам, касающимся передачи прав по закладной, Вас готовы проконсультировать специалисты сектора сопровождения закладных, телефон (3812) 39-30-31, 39-30-70.

Закладная на квартиру по ипотеке

В качестве залога по ипотечному договору может выступать: Закладную на квартиру по ипотеке делает тот, кто в ней больше заинтересован – обычно инициатива принадлежит банку.

Участие заемщика сводится к предоставлению документов, оформлению бланка и оплате комиссии, которая редко превышает 1 тыс.

рублей. регистрации кредитного договора госорганами с их полным наименованием; место регистрации и порядковый номер ипотеки; дата выдачи ценной бумаги кредитору. После присвоения номера и проставления отметок в Реестр вносятся сведения о: месте регистрации кредитного договора; дата выдачи уже оформленной закладной представителю кредитора.

залогодателе (паспортные данные, контактный телефон, реквизиты и другие сведения); полное наименование залогодержателя и данные о его лицензии; описание недвижимости, ее оценочная стоимость, данные об эксперте и реквизиты документа, который подтверждает права собственника; дополнительных обременениях в пользу третьих лиц; основных условиях кредитования; дате оформления и порядковом номере закладной.

Так как ценная бумага может использоваться банком при проведении финансовых операций, на ней обычно предусматривается место для дополнительных записей о передаче документа и тому подобной информации.

Скачайте образец закладной на квартиру (Сбербанк) для ознакомления: Закладная. Список документов, которые нужно собрать очень короток: удостоверение личности заемщика; правоустанавливающие документы собственника квартиры. в новостройке имеет свои особенности: стандартный пакет документов, необходимых для оценки залогового имущества, дополняется договором участия в долевом строительстве и актом приема-передачи квартиры.

Когда долг перед банком полностью погашен, возврат закладной залогодателю должен производиться автоматически в течение 1 месяца. Если эта нехитрая процедура не была выполнена в срок, заемщик должен обратиться в арбитражный суд для снятия обременения. Возвращенная закладная должна содержать отметку о прекращении взносов в связи с полной выплатой долга. Если она была передана третьим лицам в ходе финансовых операций банка, получаться она может либо у них, либо по месту проживания.

Иногда установить кому передавалась закладная практически невозможно – в этом случае банк, потерявший «след» обязан выдать дубликат бумаги.

Отказ в его выдаче или некорректность дубликата служит основанием для судебного разбирательства.

Глава VIII

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. 4. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам.

Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ) 6.

В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица. (п. 6 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ) О передаче закладной в депозит нотариуса см.

Статья 47.

Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству (наименование статьи в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см. предыдущую редакцию)

  1. Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу:

по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). (Пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см.

предыдущую редакцию). Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). (Пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см. предыдущую редакцию). Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см. предыдущую редакцию).

  1. Передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме.

Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).

При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой — владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. (Пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см.

предыдущую редакцию). Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. 1) обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации; 2) передачу прав по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона; (Пункт в редакции, введенной в действие с 14 февраля 2002 года Федеральным законом от 11 февраля 2002 года N 18-ФЗ, — см. предыдущую редакцию).

Передача закладной по ипотеке третьему

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии

Решением районного суда исковые требования ООО «И.» к С.

о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество оставлены без удовлетворения. Однако, судебная коллегия Астраханского областного суда не согласилась с таким выводом, исходя из следующего. Именно на основании последней передаточной надписи на закладной ООО «И.» и обратилось в Советский районный суд с иском к С.- залогодателю имущества — с требованием об обращении взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок.

Таким образом, закон не предусматривает необходимость предоставления держателем закладной залогодателю договора купли-продажи закладной. Обязательства по закладной подлежат исполнению и в том случае, если должник не был о нем уведомлен, но тогда исполнение требования первоначальному кредитору признается правомерным. Решение суда отменено и направлено на новое рассмотрение.

(

» Обобщение судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества, в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года»

, проведенное Астраханским областным судом). Характер кредитного и ипотечного обязательств ответчиков указывают на отсутствие значимости личности кредитора для должников. И владелец закладной имеет право продать закладную любому лицу без разрешения лиц обязанных по закладной: ООО обратилось в суд с иском к Н.В., Е.Г.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество — квартиру.

Статья 48. Передача прав по закладной

1. Передача прав по закладной осуществляется путем совершения на ней

передаточной надписи в пользу другого лица (владельца закладной) и передачи

закладной этому лицу.

В передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя (наименование)

лица, которому передаются права по закладной.

Передаточные надписи на закладной,

не содержащие такого указания (бланковые передаточные надписи), считаются

ничтожными.

Передаточная надпись должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем,

а если эта надпись не является первой, — владельцем закладной, названным в

предыдущей передаточной надписи.

2. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым

этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права,

в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой

обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих

владельцев закладной.

3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную

основываются на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся

на ней предыдущих передаточных надписей. Он не считается законным владельцем

закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц,

сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом помимо

воли этого лица, о чем владелец закладной, приобретая ее, знал или должен

был знать.

4. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам,

ничтожны.

5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского

кодекса Российской Федерации полностью исполнило за должника обеспеченное

ипотекой обязательство, оно вправе требовать передачи ему права по закладной.

При отказе залогодержателя передать эти права третье лицо может требовать

в судебном порядке перевода этих прав на себя.

Комментарий к статье 48

1. При ипотеке модель организации взаимоотношений между участниками предполагает,

что когда, например, заемщик обращается в банк за кредитом под залог недвижимости

и при этом права залогодержателя удовлетворяются закладной, то в результате

кредитные учреждения (банки) создают первичный рынок закладных. Кредитор может

сохранять имеющиеся у него закладные в собственном портфеле ценных бумаг и

таким образом его диверсифицировать или продать их другим инвесторам.

Инвесторы, ставшие законными владельцами закладных, образуют вторичный

рынок закладных. Осуществляя покупку закладных, инвесторы обеспечивают кредиторов

дополнительными денежными средствами, восполняя их финансовые ресурсы, благодаря

чему у первых появляется возможность (применительно к рассматриваемому случаю)

предоставлять новые кредиты и таким образом расширять круг заемщиков.

2. Исходя из правил ст.13 и 14 Закона (см. комментарий к ним), в которых

раскрываются основные положения о закладной и ее содержание, закладная не

является эмиссионной ценной бумагой. Поэтому выдача одним лицом или более

закладных не является их выпуском, а совокупность такого рода именных ценных

бумаг не подлежит государственной регистрации, как это предусмотрено для регистрации

эмиссионных ценных бумаг ст.20 Закона о РЦБ.

3. Комментируемая статья устанавливает процедуру передачи прав по закладной,

в ходе которой должно быть соблюдено несколько обязательных условий для того,

чтобы владелец закладной мог считаться законным. Вместе с тем, по общему правилу

ст.146 ГК РФ, особенностью всех ценных бумаг является возможность их широкого

обращения, что в первую очередь достигается за счет упрощенного порядка передачи

ценной бумаги первоначальным владельцем последующему.

Поскольку закладная является именной ценной бумагой (см. п.2 ст.13 Закона

и комментарий к нему), то права по ней передаются в порядке, установленном

для уступки требований (цессии), т.е. заключения сделки между новым и предыдущим

владельцем именной ценной бумаги (п.2 ст.146 ГК РФ).

4. Передача прав по закладной представляет собой операцию, в соответствии

с которой необходимо выполнить два взаимосвязанных действия: 1) совершить

на закладной передаточную надпись в пользу другого лица (владельца закладной);

2) передать закладную лицу, в пользу которого совершена надпись на закладной.

Совершение этих действий прежним владельцем закладной свидетельствует, что

права по закладной переданы им новому владельцу данной именной ценной бумаги.

Передаточная надпись на закладной оформляется в следующем порядке:

— точно и полно указывается имя (наименование) лица, которому передаются

права по закладной;

— залогодержатель, указанный в закладной, подписывает сделанную передаточную

надпись; если она не является первой, то подпись ставит владелец закладной,

чье имя (наименование) названо в предыдущей передаточной надписи.

Сведения об имени (наименовании) лица, которому на основании передаточной

надписи передаются права по закладной, являются существенными. Если в надписи

нет указания, по которому можно было бы идентифицировать нового владельца

закладной (бланковая передаточная надпись), то такая передаточная надпись

считается ничтожной (см. ч.2 п.1 ст.48 Закона и комментарий к ней).

Таким образом, в соответствии с Законом «Об ипотеке» закладная составляется,

выдается и обращается в форме письменного документа.

Права на закладную не

могут быть удостоверены ее сертификатом.

5. Отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной, осуществляется

путем составления на самой закладной передаточной надписи и фактического вручения

закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).

В п.6 Методических рекомендаций по применению Закона «Об ипотеке» подчеркивается,

что передаточная надпись на закладной оформляет собой состоявшуюся уступку

права требования по закладной с наступлением последствий, предусмотренных

ст.146 ГК РФ. Указанная норма предусматривает, что лицо, передающее право

по именной ценной бумаге путем уступки требования (цессии), несет ответственность

за недействительность соответствующего требования, но не за его исполнение.

Передаточная надпись на закладной не является индоссаментом (п.6 Методических

рекомендаций по применению Закона «Об ипотеке»). Индоссамент — односторонняя

сделка, в соответствии с которой все права, удостоверенные ценной бумагой

и принадлежащие лицу, учинившему индоссамент, переходят к лицу, которому передаются

права по ценной бумаге.

6. Статья (п.2) конкретизирует общую норму п.1 ст.142 ГК РФ о том, что

с передачей ценной бумаги переходят все удовлетворяемые ею права в совокупности.

Применительно к закладной передача прав по ней другому лицу означает передачу

тем самым этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Не может

иметь места частичная передача прав, удостоверенных ценной бумагой. Поэтому

законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том

числе: права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Законный владелец закладной становится обладателем всех ее прав, независимо

от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной

(ч.2 п.2 ст.48 Закона).

7. Закладная является обращаемым документом, т.е. может быть переуступлена

третьей стороне. С вовлечением в оборот закладной, являющейся производным

инструментом основного обязательства и договора об ипотеке, она вследствие

происшедшего расщепления прав становится самостоятельным институтом, живущим

и развивающимся по своим особым правилам. Залогодержатель может передать путем

соответствующей записи, именуемой «передаточная надпись», все права по закладной

третьей стороне и осуществить передачу закладной. Лицо, которому передана

данная именная ценная бумага, становится новым владельцем прав по закладной

(см. п.2 ст.13 Закона и комментарий к нему).

Таким образом, по основаниям, указанным в Законе, закладная может менять

владельца, т.е. переуступаться, неограниченное количество раз. На это важное

обстоятельство указывают используемые в тексте Закона следующие выражения:

«предшествующих владельцев закладной» (ч.2 п.2 ст.48); «на непрерывном ряде

имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей» (п.3 ст.48). Мало того,

допустимость наличия множественности владельцев в течение срока «жизни» закладной

в п.4 ст.48 Закона подчеркнута нормой о ничтожности надписей на закладной,

запрещающих ее последующую передачу другим лицам.

8. Правовые вопросы о статусе законного владельца закладной и признании

его таковым в случае возникновения спора являются ключевыми в процедуре обращения

закладной. В п.3 настоящей статьи установлено, что «владелец закладной считается

законным, если его права на закладную основываются на последней передаточной

надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей».

Закон стоит на защите прав лица, имеющего «титул» законного владельца,

т.е. законно получившего все права по закладной, поскольку это — лицо, которое

не знало и не могло знать, например, следующих обстоятельств: во-первых, того,

что предыдущий владелец закладной был не вправе делать передаточную надпись

на закладной (передавать права по ней), в случае если в свое время применительно

к нему имелись запрет или ограничения на осуществление данного действия; во-вторых,

качественного правового состояния имеющейся цепочки передаточных надписей

на закладных, обеспечивающей ей непрерывность.

В статье (п.3) перечислены основания, по которым владение закладной считается

объективно незаконным. В них предусматривается, что если владелец закладной,

приобретая ее, знал или должен был знать о выбытии закладной из владения кого-либо

из лиц, сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом

помимо воли этого лица и эти факты доказаны, то он не считается законным владельцем

закладной.

Наличие доказательств является необходимым условием, чтобы по указанным

основаниям можно было считать конкретное лицо незаконным владельцем закладной.

Доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на

основе которых в определенном законном порядке суд устанавливает наличие или

отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, и

иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Нормы

о них содержатся в гл.6 «Доказательства» (ст.49 — 78) ГПК РСФСР и гл.6 «Доказательства»

(ст.52 — 74) АПК РФ.

9. Исходя из условия полного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *